2014年即將謝幕，這一年來P2P行業(yè)可謂冰火兩重天。一方面，P2P網(wǎng)貸行業(yè)蓬勃發(fā)展，規(guī)模不斷壯大，各路資本紛紛入局;另一方面，P2P平臺跑路事件頻發(fā)，血本無歸的投資客不在少數(shù)。
2007年，中國第一家P2P平臺——“拍拍貸”成立，截止至2014年11月底，共有1540家家P2P網(wǎng)貸平臺。據(jù)中申網(wǎng)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，11月份共有89家新平臺上線，平臺投資人超過80萬，成交量達(dá)313.24億元。
“紅嶺創(chuàng)投”億元壞賬
創(chuàng)壞賬記錄牽扯4家紙業(yè)公司
“紅嶺創(chuàng)投”董事長周世平8月28日在紅嶺創(chuàng)投社區(qū)發(fā)帖稱 “利空來了，慢慢消化吧”公開承認(rèn)該公司涉及總額1億元的融資項目可能逾期，明確將此項目作為壞賬處理，由紅嶺墊付本息。
導(dǎo)致紅嶺創(chuàng)投產(chǎn)生壞賬的4個項目的融資方分別為廣州翠月紙業(yè)、廣州琳烽信紙業(yè)、廣州鳴瑞貿(mào)易、廣州金山聯(lián)紙業(yè)，分別通過紅嶺創(chuàng)投融資2000萬元、3000萬元、2500萬元、2500萬元，共借貸1億元，4個借款項目被拆分為14個標(biāo)的，涉及投資人數(shù)4567人，人均投資金額為2.19萬元。
貸幫拒兜底
最后一塊遮羞布被扯下
今年5月，有人在網(wǎng)上爆料稱：貸幫網(wǎng)合作機(jī)構(gòu)前海租賃轉(zhuǎn)讓的2014年5月19日到期債權(quán)出現(xiàn)逾期。截止到11月19日，貸幫網(wǎng)已出現(xiàn)1280萬的壞賬，牽扯投資者達(dá)500多人。其總裁尹飛發(fā)表的“將走法律程序，不會對此次壞賬波及到的投資人進(jìn)行本息擔(dān)保墊付”的言論，網(wǎng)上討論熱烈。有人認(rèn)為，貸幫網(wǎng)的不兜底行為是將P2P網(wǎng)貸的“最后一塊遮羞布”扯了下來。
此次壞賬產(chǎn)生的原因是由于貸幫網(wǎng)的項目合作機(jī)構(gòu)前海租賃將合作資金私自挪用到四川某房產(chǎn)項目，后因相關(guān)問題，該房產(chǎn)項目被有關(guān)部門停止，導(dǎo)致整個資金鏈出現(xiàn)斷裂。
花果金融、愛投資“撞標(biāo)”
“一標(biāo)兩借” 引風(fēng)控質(zhì)疑
2014年10月9日，有投資人在網(wǎng)上爆料稱，花果金融在10月3日發(fā)布的JK-SD-HG-00302-A項目與愛投資在9月18日發(fā)布的“儀表制造企業(yè)補(bǔ)充流動資金”項目相似度極高，后經(jīng)確認(rèn)為同一項目，合作方為北京首擔(dān)融資擔(dān)保有限公司。
隨后花果金融將此項目下線，并發(fā)布聲明稱將于10月9日前將已募集的款項2378821元退回投資者，并給予投資期限內(nèi)3倍利息補(bǔ)償。愛投資也發(fā)布公告稱，暫停首擔(dān)融資擔(dān)保有限公司 (首擔(dān)擔(dān)保)項目上線以示懲戒。
愛投資“認(rèn)干爹”遭打臉
人人聚財上演羅生門
P2P拼背景無所不用其極
2014年8月26日，民政部下屬的緊急救援促進(jìn)中心發(fā)布聲明，否認(rèn)其控股的中援應(yīng)急投資有限公司與P2P網(wǎng)站“愛投資”有合作，并稱愛投資利用中援應(yīng)急國有背景對外虛假宣傳。隨即中援應(yīng)急發(fā)布公告稱，“公司于2014年1月4日與愛投資簽訂《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，并一直關(guān)注愛投資的發(fā)展。”愛投資也刊登公告，表示合作方是中援應(yīng)急，并不是民政部緊急救援促進(jìn)中心。
民政部緊急救援促進(jìn)中心掛靠民政部，為自收自支的社會公益性事業(yè)單位，享有獨(dú)立的事業(yè)法人地位，其下屬單位中援應(yīng)急投資有限公司成立于2007年9月，具備獨(dú)立法人資格。
同樣被打臉的還有人人聚財。2014年8月27日下午，人人聚財在深圳四季酒店召開 “人人聚財成為國內(nèi)首家由基金公司直接注資的P2P”的新聞發(fā)布會，稱其獲得博時資本的A輪融資。
但在8月28日上午，博時資本發(fā)布了一篇澄清公告稱，網(wǎng)絡(luò)媒體報道中提及‘博時資本1億入股某P2P網(wǎng)貸公司，和公司將達(dá)成戰(zhàn)略性合作，且未來將介入P2P具體業(yè)務(wù)經(jīng)營……’的說法與事實不符。博時資本曾于2014年8月受單委托人投資指令，用資管計劃產(chǎn)品財產(chǎn)受讓人人聚財股權(quán)，該業(yè)務(wù)屬于博時資本事務(wù)管理型的業(yè)務(wù)，‘博時資本入股’說法不成立。除此之外，博時資本與該網(wǎng)貸公司無其他合作。
“網(wǎng)貸第一案”開庭
贏天下詐騙1億6千萬
2014年10月13日，深圳市中級人民法院再次開庭審理“網(wǎng)貸第一案”——“贏天下”集資詐騙案。
深圳網(wǎng)貸平臺網(wǎng)贏天下于2013年4月上線，利用贏天下網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)布年化20%左右的高額利息和1%—4%的獎勵虛假投資標(biāo)的，吸引投資人，通過銀行轉(zhuǎn)賬到該公司指定的個人賬戶或者通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬到網(wǎng)贏天下公司賬戶。案件被害人多達(dá)1009名，被騙金額約16652萬元。該案迄今為止騙取金額最大的一起網(wǎng)貸詐騙案，被稱為“網(wǎng)貸第一案”。
另一個因為案發(fā)時間較早，案件審理接近尾聲的“網(wǎng)貸第一案”——“優(yōu)易網(wǎng)詐騙案”也與10月9日開庭審理。
2012年12月21日，香港億豐國際集團(tuán)投資發(fā)展有限公司發(fā)布聲明，表示其旗下的P2P平臺優(yōu)易網(wǎng)(全稱“南通優(yōu)易電子科技有限公司”) “停止運(yùn)轉(zhuǎn)”，網(wǎng)站無法正常交易，三位負(fù)責(zé)人于當(dāng)日失去聯(lián)系。64名投資人投入的2000余萬資金被套。2013年4月10日，如皋警方在海南將犯罪嫌疑人王永光、繆忠應(yīng)抓獲。蔡月珍則未予抓捕。2014年2月中旬，繆忠應(yīng)被如皋市檢察院以“集資詐騙罪”提起公訴并移交如皋市人民法院審理。
監(jiān)管制度出臺
銀監(jiān)會明確P2P紅線
2014年4月21日銀監(jiān)會處置辦負(fù)責(zé)人劉張君在處置非法集資部際聯(lián)席會議召開新聞發(fā)布會上表示，P2P網(wǎng)貸平臺業(yè)務(wù)邊界有四條“紅線”：一是明確平臺的中介性質(zhì)，二是平臺本身不得提供擔(dān)保，三是不得歸集資金搞資金池運(yùn)作，四是不得非法吸收公眾資金。
2014年7月，銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫在出席“中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”時透露對于P2P的監(jiān)管重點(diǎn)：
第一，對P2P機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)明確定位其為民間借貸的信息中介而不是信用中介;
第二，有一定的行業(yè)門檻，要有資本金的約束，具備一定的風(fēng)控能力，資金要進(jìn)行托管，不能匯集資金;
第三，不匯集資金，在途資金和投資者的資金都要由銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管，不得承諾貸款本金的收益，不承擔(dān)信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險等;
第四，應(yīng)該有明確的收費(fèi)機(jī)制;
第五，對投資者進(jìn)行保護(hù)，進(jìn)行充分的信息披露，提高透明度，開展必要的外部審計。
聲音：
“去擔(dān)保”成趨勢
網(wǎng)貸征信是難題
P2P平臺 “去擔(dān)保”的呼聲越來越強(qiáng)烈，通過引入保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險兜底成了許多平臺的選擇。不過對于P2P平臺來說，保險機(jī)構(gòu)介入就意味著增加成本，對于平臺投資收益的影響將在1%~8%左右。
在陸金所率先于業(yè)內(nèi)提出“去擔(dān)保”的口號之后，多家P2P平臺隨之跟進(jìn)，“去擔(dān)保”的模式也五花八門。如陸金所在理財頻道發(fā)布多款無擔(dān)保產(chǎn)品，以彩虹-聚協(xié)禧01U號、彩虹-隆亢-18A號為例，將兌付風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給投資者。另外，“你我貸”三季度也計劃推出無擔(dān)保產(chǎn)品。今年5月初，保險公司與P2P平臺首次開展合作，民安財險、國壽與財路通聯(lián)手，為財路通平臺上的優(yōu)質(zhì)標(biāo)的借款人提供意外險、以抵押物為保險對象的財產(chǎn)險和信用保證提供保險。
“詐騙潮”、“跑路潮”的凸顯讓P2P征信顯得極為迫切，而近期中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍在 “2014年互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與監(jiān)管”論壇上透露這一現(xiàn)象有望于明年得到改善。她在演講中表示，互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會正在研究P2P網(wǎng)貸風(fēng)險信息共享系統(tǒng)，計劃明年初上線，向業(yè)內(nèi)企業(yè)提供信息服務(wù)。
阿里、京東殺進(jìn)P2P
網(wǎng)貸平臺掀起融資潮
早在8月初，就有傳聞京東已上線內(nèi)測P2P平臺。9月2日，搜狐集團(tuán)宣布進(jìn)入P2P行業(yè)，在旗下成立了一個全新的子公司——搜易貸。搜易貸主要聚焦于“交易類P2P業(yè)務(wù)”，針對購房、購車等個人消費(fèi)類的投融資需求。在此之前，阿里的“招財寶”上線，以包括債權(quán)等為投資標(biāo)的思路直指比單純P2P網(wǎng)貸更為豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，阿里巴巴其實是借理財寶曲線進(jìn)入P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域。
除了阿里、京東等電商平臺謀求進(jìn)入P2P網(wǎng)貸之外，聯(lián)想、小米等企業(yè)也對此虎視眈眈：2014年8月，聯(lián)想控股斥資10億元入股翼龍貸;同月，豫商貸獲中國浩睿風(fēng)投注資;9月初，聯(lián)想控股旗下的聯(lián)想之星更是以1000萬元投資僅運(yùn)作剛一年的銀豆網(wǎng);9月10日積木盒子正式對外宣布完成3719萬美元B輪融資，領(lǐng)投方為小米公司及順為資本。
據(jù)中申網(wǎng)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截止2014年9月30日，國內(nèi)已經(jīng)有31家P2P平臺獲得投資，平臺融資金額基本都在數(shù)百元以上，出資方不僅有小米、聯(lián)想這樣的大型集團(tuán)公司，也有VC、PE機(jī)構(gòu)。
年關(guān)已至，P2P“跑路潮”仍在上演。業(yè)內(nèi)呼吁P2P平臺的監(jiān)管制度也有可能在明年年初出臺。雖然不少平臺跑路實屬“情非得已”，但也有不少平臺從還沒誕生之時就已經(jīng)打定“詐騙”的目標(biāo)。
投資人想要在眾多平臺里“沙里淘金”，除需要擦亮眼睛外，更要從平臺背景資質(zhì)、平臺的團(tuán)隊、平臺的風(fēng)控能力到平臺的業(yè)務(wù)模式等個各方面進(jìn)行甄別和篩選，畢竟在資本市場，收益與風(fēng)險成正比。
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