文/東方亦落
近日,微信的“分付”功能灰度上線,對部分用戶開放。和花唄等個人消費貸產(chǎn)品一樣,微信分付也是“先消費再付款”,用戶在使用時直接選擇分期即可開通該功能。
分付被看作是對標(biāo)花唄的產(chǎn)品,去年9月就開始在騰訊內(nèi)部孵化,由微信支付團隊運營。從微信的情況來看,分付背后的“勢力”相當(dāng)強悍。
作為中國互聯(lián)網(wǎng)市場中最大的社交應(yīng)用,微信在一眾手機APP中打開率一直居首。根據(jù)騰訊2019年第四季度的財報來看,微信月活賬戶數(shù)超出了11億,微信支付月活賬戶數(shù)超8億,商業(yè)支付日均交易超出10億筆。如此高的打開率和使用率,對分付的充分曝光和盡量拉低獲客成本都大有裨益。
在分付推出之前,微信的消費場景已經(jīng)達(dá)到了一定的高度。 所以想要引導(dǎo)用戶使用分付,其實并不是難事。而微信直播、公眾號、視頻號、小程序中,都可以開拓挖掘使用分付的場景,從而形成線上支付的閉環(huán),有利于進(jìn)一步提升分付的使用頻次。
不過從微信官方給分付下的定義可以看到,分付的使用場景以線下消費為主,這和花唄是類似的。不同的地方在于利息計算的方式:花唄是逾期之后開始計算利息,相當(dāng)于免息一個月;而分付的利息則是按日計算,還款時需支付累計的利息,還款后本金減少利息也隨之減少。
在這一點上,似乎花唄的免息一個月更為人性化一些,而分付也有分期還款的功能,但最低還款必須是上月已用額度的10%以上。不過這樣也有它的好處:即使商家不支持分期付款,用戶也可以用分付,花多少付多少,之后可以根據(jù)自己的財務(wù)情況還任意金額,已還部分就不再產(chǎn)生利息。
這樣看來,分付填補了微信支付在功能方面的短板,也能幫助用戶更加合理地分配資金,許多用戶更為強勁的消費需求可以被滿足。 如今的互聯(lián)網(wǎng)中各類理財產(chǎn)品、消費貸應(yīng)用層出不窮,但是這里面也不乏陷阱,許多應(yīng)用因為自身不正規(guī),或者根本就是套路滿滿,使得許多人被騙,深陷“超前消費”造成的惡果中。
而微信背靠騰訊,有正規(guī)的金融牌照,此時推出分付,實際上是順應(yīng)了市場趨勢和用戶需求,為個人消費貸的健康發(fā)展增添了一份助力。有著大量用戶基礎(chǔ)的微信,在移動支付習(xí)慣已經(jīng)被培養(yǎng)起來的情況下,應(yīng)該可以給行業(yè)和用戶生活帶去不小的改變和便利。
與花唄相比,分付在還款時間和方式上給了用戶更多的自主權(quán)。從場景來看,分付可以借助各類小程序和微信在線下的渠道,覆蓋到線上線下的更多場景。對于用戶來說,分付讓他們有更多的支付選擇,也讓微信支付在移動支付行業(yè)中有了更多的競爭籌碼。
不過從利息來看,分付又確實不如花唄劃算,而且花唄背后同樣是實力強大的阿里巴巴,在線上線下的場景的覆蓋面也同樣很廣。 而且即便是分付實力夠強,讓用戶適應(yīng)也需要一個過程。因此分付雖然前景可期,但想在短期之內(nèi)撼動花唄的江湖地位,恐怕也不是那么容易的。
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