本文從產(chǎn)品狗的角度去理解這一舉措。
源:微信提現(xiàn)收費是為了補(bǔ)貼快捷支付手續(xù)費
微信官方解釋是這樣的。
Q:有人說銀行對提現(xiàn)并不收取手續(xù)費,為啥微信要對提現(xiàn)收費?
A:我們的成本產(chǎn)生來源于兩方面:1.銀行在第三方支付每次調(diào)用快捷支付接口時都會按金額收取手續(xù)費,2. 部分銀行在提現(xiàn)時會再次收取費用,在此次調(diào)整中,微信支付選擇承擔(dān)了所有轉(zhuǎn)賬的成本,而在提現(xiàn)時收取手續(xù)費成本。
忽略無足輕重的2,微信提現(xiàn)收費,實質(zhì)是為了填補(bǔ)微信快捷支付從銀行扣費的手續(xù)費。為商戶所周知,微信支付對商戶收取費率0.6%,是將銀行的手續(xù)費用轉(zhuǎn)嫁到商戶身上。早在微信支付入局移動支付之前,支付寶支付費率更是高達(dá)1%以上。
如果可以轉(zhuǎn)嫁給商戶,微信斷不會下提現(xiàn)收費這一步棋。但是由于微信龐大的社交關(guān)系鏈,微信支付的主要用途之一就是轉(zhuǎn)賬,不管是AA還是紅包,其本質(zhì)還是人對人發(fā)起的轉(zhuǎn)賬,期間不涉及任何的商家和消費,所以微信為用戶補(bǔ)貼了龐大費用,而受益者就是收取支付手續(xù)費的銀行。
那為什么是微信先走這一步棋,而不是支付寶?因為支付寶生于天然消費場景的中間環(huán)節(jié),用戶在支付寶中有余額,是因為用戶需要收費,這一筆手續(xù)費轉(zhuǎn)嫁給了淘寶商家。正是因為支付寶沒有關(guān)系鏈,(所以才有了操蛋的春節(jié)五福營銷,)所以就不會有關(guān)系鏈決定的轉(zhuǎn)賬巨大手續(xù)費壓力。
但費用大小不是關(guān)鍵因素,對于產(chǎn)品狗來說,決策不在付出多少,而在于得到多少。
起:去年為了綁卡,今年促進(jìn)消費
那為什么到現(xiàn)在才來說這事。
首先,自然是因為以前這筆錢花得其所,去年紅包引爆春節(jié)后,朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)最多的文章是微信支付用紅包做了支付寶8年的事,有些夸張;但騰訊自內(nèi)而外,都認(rèn)可紅包為微信支付綁卡帶來的貢獻(xiàn)。對產(chǎn)品狗來說,快捷支付的手續(xù)費被轉(zhuǎn)嫁到綁卡成本上,絕對是物超所值。
綁卡只是打通了支付的上游,隨著微信支付達(dá)到2億綁卡的盤子,重心開始轉(zhuǎn)移到下游的消費場景上。產(chǎn)品狗逐漸發(fā)現(xiàn),綁卡用戶逐漸減小,但是消費流水增長緩慢;在這樣的背景下,轉(zhuǎn)賬手續(xù)費的支出在數(shù)據(jù)報告上尤為刺眼,因為根本沒有產(chǎn)生相應(yīng)的效益。
當(dāng)然,第三方支付存量資金可以賺取利息,但從微信支付的策略來反推,微信用戶在轉(zhuǎn)賬行為發(fā)生后,提現(xiàn)行為應(yīng)該多于儲存和消費行為。用戶從銀行卡支付、提現(xiàn)行為越頻繁,快捷支付成本就越有可能超過儲存資金利息。
顯然,微信迫切要對用戶培養(yǎng)消費習(xí)慣和提高消費頻率,就像過去支付寶推出余額寶,讓這些存量資金發(fā)揮更大價值。提現(xiàn)收費實則不是微信搭建余額消費場景的第一步,早在春節(jié)前夕的余額理財通才是第一步,在余額寶盛行數(shù)年后,微信支付終于實現(xiàn)了用戶支付賬戶的錢不經(jīng)過銀行直接轉(zhuǎn)入金融機(jī)構(gòu)。
然:用戶利益點決定用戶行為
所以,微信巴不得看見你去支付寶轉(zhuǎn)賬。決定用戶要不要微信支付的,不是提現(xiàn)收費,而是支付的方便和優(yōu)惠。與其將錢花在轉(zhuǎn)賬產(chǎn)生的手續(xù)費上,不如花在用戶消費補(bǔ)貼上。
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