每每提起互聯(lián)網(wǎng)金融,公子內(nèi)心都是復(fù)雜而感動的,因?yàn)檎泌s上這潮起潮落的五年,看過太多高樓起與高樓塌。其實(shí),這個行業(yè)的創(chuàng)業(yè)隊(duì)伍中,真正的“精英”少之又少,而董駿是其中一個,也是非常令人印象深刻的一個。只要對話過,便會發(fā)現(xiàn)他身上有太多同業(yè)不具備的特質(zhì):在商言商卻又非??酥疲|覺敏銳卻又非常從容 。如果結(jié)合「積木」的5年來看,這種特質(zhì)更發(fā)揮得淋漓盡致,就像一個優(yōu)雅而克制的獵人,不僅是贏,還要贏得紳士 。
企業(yè)即人,原來如此
最近,公子也非常榮幸有機(jī)會直面董駿,從一位創(chuàng)始人的口中去了解積木拼圖集團(tuán)。而在聊天的過程中,公子頻繁地想起了“經(jīng)營之神”松下幸之助的那句話:企業(yè)即人 。
實(shí)話說,由于并不居北京,能直面對話的機(jī)會不多,公子是先了解「積木」,后接觸董駿,卻驚訝于兩者的氣質(zhì)竟如出一轍。公子見過很多公司及創(chuàng)始人,但兩者氣質(zhì)如此吻合的,的確少見。
由于感觸太深了,所以公子非常不甘心地在聊完之后,翻來覆去看董駿的履歷和各類報(bào)道,卻發(fā)現(xiàn)這個人在工作中典型是別人家的孩子,別人家的CEO。
首先,專業(yè)。董駿同時持有CFA、CMA、CFM三大金融業(yè)資格認(rèn)證,中歐國際工商學(xué)院EMBA學(xué)位、美國康涅狄格大學(xué)MBA學(xué)位。
再看工作履歷,更是每個金融才俊創(chuàng)業(yè)前都想擁有的范本:開始互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)之前,5年華爾街跨國銀行經(jīng)驗(yàn),5年中國中小企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn),曾在以色列第一大銀行任結(jié)構(gòu)投資經(jīng)理,管理超過40億美元資產(chǎn)。
為什么還說是別人家的CEO?他不需要自己的獨(dú)立辦公室,堅(jiān)持與員工們一起在開放區(qū)域辦公;能帶你奮斗,也能帶你一起彈吉他,還能自己寫演講稿;面對提問和溝通,永遠(yuǎn)有耐心的微笑,且邏輯永遠(yuǎn)清晰,即使是在他已經(jīng)持續(xù)面對不同媒體聊了整整一個上午之后。
如果說上述僅是淺層的光環(huán),了解董駿對業(yè)務(wù)、風(fēng)控、行業(yè)發(fā)展的理解和堅(jiān)持后,更加會理解,為什么積木拼圖和董駿很像,為什么說“企業(yè)即人” 。
克制與堅(jiān)持,才是負(fù)責(zé)的代名詞
近期,P2P行業(yè)的“雷潮”,相信大家都有目共睹。而“爆雷”的原因,表面看似復(fù)雜,實(shí)質(zhì)都與“資產(chǎn)”有關(guān):或是,因?yàn)榇箢~資產(chǎn)太多,壞賬周期一到,逾期率飆升,窟窿填不上;或是活期產(chǎn)品、理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品占比太高,底層資產(chǎn)的周期遠(yuǎn)大于產(chǎn)品設(shè)計(jì)周期,流出資金遠(yuǎn)大于流入,債轉(zhuǎn)無限期拖延;或是長期積累的壞賬、騙貸問題;或是與股東剪不斷理還亂的關(guān)聯(lián)交易……
而更多“問題平臺”,甚至是上述綜合癥集中爆發(fā)的結(jié)果。冰凍三尺非一日之寒,而這個行業(yè)把創(chuàng)業(yè)者和“錢”的距離拉得太近了,很多平臺的掌舵者在把平臺做大做強(qiáng)的過程中,漸漸就偏離了創(chuàng)業(yè)時的“初心”。當(dāng)然,「積木」體系的發(fā)展也并非一帆風(fēng)順的,一路上也遇到過不少的誘惑,而回顧這五年,董駿受過誘惑、進(jìn)過坑兒,還是非常慶幸自己對初心的堅(jiān)持。
比如在P2P的黃金發(fā)展期的四年前,很多P2P平臺還在忙著與擔(dān)保、小貸等外部公司合作把資產(chǎn)規(guī)模做大的時候。積木盒子也在這上面栽過大跟頭,董駿意識到此類模式潛在的風(fēng)險(xiǎn)——底層資產(chǎn)無法真正穿透;風(fēng)控可能被動受到合作方的影響。2014年已經(jīng)完成B輪融資,位居一線平臺的積木盒子,并沒有把規(guī)模的路走到黑,在大家還在忙著資金端的流量競爭時,董駿的“克制”,使得「積木」體系選擇了自己做資產(chǎn)的路,即使這在當(dāng)時看來會走得更“慢”。也就是在2014年年底,專注小微信貸信息服務(wù)的“積木時代”問世。
接下來的兩年,更加證明了董駿的“克制”和“堅(jiān)持”是對的,P2P行業(yè)在資產(chǎn)端的核心競爭力開始顯現(xiàn),很多流量型平臺開始出現(xiàn)“資產(chǎn)荒”,「積木」體系卻已經(jīng)在小微和消費(fèi)信貸領(lǐng)域摸索出了一套自己的打法,除了“積木時代”之外,還很早就布局的純線上的智能信貸業(yè)務(wù)線,并且拿到了互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照,并在2016年正式完成“積木拼圖”和“PINTEC”兩家集團(tuán)公司的拆分,“交易”和“科技”相互驅(qū)動的兩大架構(gòu)正式落定。
除了不愛選擇“最快”的路,董駿似乎也不愛選擇“最快賺錢”的路,而是偏愛自己更有把握能做好的路。
眾所周知,部分P2P公司愛做次級貸款的生意,因?yàn)檫@部分用戶雖然風(fēng)險(xiǎn)較高,但可以接受更高的定價,所以利潤更高,的確是個來錢快的生意。但是,當(dāng)市場發(fā)生體系風(fēng)險(xiǎn)的時候,次貸用戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差,近期被熱議的“逃廢債”就是現(xiàn)身說法,很多次貸用戶都是“逃廢債”的主力軍。這也是為什么積木盒子在此次“雷潮”中并未受到太多影響的重要原因之一。
“從商業(yè)角度而言,并不是說我們選擇做優(yōu)質(zhì)客戶就一定是最好的,有時候做優(yōu)質(zhì)客戶并不如做次貸客戶賺錢。但在不同的危機(jī)下,不同客戶的反應(yīng)是不一樣的,次級客戶對自身信用關(guān)注度較低,所以次貸客戶更容易出現(xiàn)‘逃廢債’的情況。”董駿說,除了用戶選擇,中介也是這次“逃廢債”的主導(dǎo),而「積木」做資產(chǎn)堅(jiān)持“直客式”的定位,每一筆資產(chǎn)都可“穿透”,因此不會選擇與中介合作。
從另外一個角度看,“直客式”的選擇和堅(jiān)持,不僅是拒絕暴利的誘惑,也使得「積木」對信貸市場的了解更加深刻,所以才早早擁有了對外輸出智能信貸科技的基礎(chǔ)。這一理解同樣幫助金融科技賦能整體解決方案供應(yīng)商“PINTEC”在獨(dú)立的兩年之內(nèi)成長為一家即將上市的科技公司,對外技術(shù)輸出的合作機(jī)構(gòu)超兩百家。
“回頭看我們體系的發(fā)展,P2P平臺有點(diǎn)像個孵化器,它把服務(wù)小微企業(yè)和個人的能力孵化起來,其實(shí)這個能力可以往整個金融體系輸出的。”其實(shí)在董駿的規(guī)劃中,P2P的核心競爭力早已非常清晰,一個是資金撮合能力 , 另一個就是資產(chǎn)管理能力。
而在五年后的今天來看,這一切似乎都順理成章,但或許只有董駿自己才知道,「積木」體系的這5年,恰好是互聯(lián)網(wǎng)金融的“黃金5年”又是“淘汰5年”,從一開始就堅(jiān)持自己認(rèn)為對的路,其實(shí)并不容易。尤其是在對話的過程中,董駿給人傳遞的這種“清醒”感非常強(qiáng)烈,“我們一直在說”、“我們一開始就認(rèn)為”、“我們判斷”是他闡述邏輯的高頻詞。是的,這才是一個擁有“獨(dú)立之精神”的精英創(chuàng)業(yè)者形象,一個善于把握機(jī)會卻從不激進(jìn)的紳士獵人。
而這大概也是為什么「積木」雖一直保持在一線互金機(jī)構(gòu)隊(duì)伍之列,卻始終不是規(guī)模最大,盈利最多的一個,但卻是商業(yè)模式非常清晰、走得非常清醒的一個。
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