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特斯拉賣保險,難道賣車不賺錢?

 2021-10-12 14:58  來源: A5專欄   我來投稿 撤稿糾錯

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文/東方亦落

特斯拉“改行”賣保險了?美國當(dāng)?shù)貢r間10月7日,特斯拉CEO埃隆·馬斯克在特斯拉2021年股東大會上表示:特斯拉的內(nèi)部保險計劃將于下周正式上線。按照馬斯克所說,本周就是特斯拉保險業(yè)務(wù)正式亮相之時。

一個賣車的公司想做保險業(yè)務(wù)了。不過這事發(fā)生在馬斯克身上也并不令人意外,畢竟一個以移居火星為目標(biāo),還賣過“狗狗幣”的人,想干什么似乎都不足為奇。

那么三百六十行里,馬斯克為何偏偏選中了保險行業(yè)呢?

今年上半年,特斯拉的確實現(xiàn)了123億元的營業(yè)利潤,然而其中47%都是通過出售碳積分實現(xiàn)的,而在2020年的130億元營業(yè)利潤中,81%都來源于出售碳積分。如果單靠賣車,特斯拉還真的很難賺到錢。

對于造車業(yè)務(wù)來說,資金流極為重要,而保險行業(yè)的高利潤則是眾所周知,如果能將其做好,對于反哺特斯拉造車業(yè)務(wù)也是極為有利的。

其實特斯拉早在幾年前就曾經(jīng)嘗試過做保險業(yè)務(wù),但沒引發(fā)太多的關(guān)注,而此次推出的保險和之前有所不同。

特斯拉一開始做汽車保險,是因為傳統(tǒng)保險公司認(rèn)為電動車不太安全,向車主收取的保險費(fèi)較高,因此特斯拉希望能給用戶提供更低的保費(fèi),打消用戶買車時關(guān)于保險的顧慮,可以說那時特斯拉做保險僅僅是想要多一項增值服務(wù)。

但這一次特斯拉卻對保險業(yè)務(wù)愈發(fā)重視。早在去年三季度的財報說明會上,馬斯克就提出保險將成為特斯拉的主要產(chǎn)品,其價值將占到整車業(yè)務(wù)價值的30%到40%??梢姶舜翁厮估瓕τ诒kU不僅只是想試試水,更是要把它當(dāng)成一項重要的業(yè)務(wù)去做。

從資質(zhì)來看,此前特斯拉并沒有保險業(yè)務(wù)牌照,只有保險經(jīng)紀(jì)牌照。這意味著特斯拉此前賣的保險不是自己的,而是和其他保險公司合作的業(yè)務(wù),特斯拉只是承擔(dān)一個保險銷售的角色,賺到的錢也不能拿大頭。

而現(xiàn)在特斯拉相當(dāng)于自己成為了保險公司。要知道美國的保險牌照非常難拿,雖然特斯拉還沒透露是否拿到,不過取得的可能性也是比較大的。有媒體估計這可能與特斯拉此前在得克薩斯州建了超級工廠有關(guān)系,當(dāng)?shù)卣芸赡芤虼藢μ厮估臉I(yè)務(wù)給予支持。

而從保費(fèi)計算方式來看,特斯拉推出的是UBI(Usage-based insurance)車險,即基于用戶實時駕駛行為的車險。例如駕駛者急剎車的頻率高低、與前車距離多少,這些數(shù)據(jù)都可以通過特斯拉的車內(nèi)傳感器進(jìn)行實時收集,由此對駕駛者的安全系數(shù)打分,制定最合理的保費(fèi)金額,也就是“千人千價”的保費(fèi)個性化定制模式。

此種計算方法對用戶較為公平,也可能讓作為保險公司的特斯拉獲得更多利潤。在傳統(tǒng)保險中,出險率低的人往往會退出保險,而出險率高的人增多會讓保險公司整體賠付率增長,保險公司不得不提升保費(fèi),這樣一來容易形成惡性循環(huán)。

而特斯拉采取的這種借助傳感器和大數(shù)據(jù)的保費(fèi)計算方式很可能給保險行業(yè)帶去變革,保證了企業(yè)收益的同時也能讓“守規(guī)矩”的用戶享受盡可能多的利益,從而實現(xiàn)雙贏,并形成良性循環(huán)。

特斯拉的做法可能也會給其他正在燒錢的車企提供一條道路,以后或許會有更多需要資金的車企選擇賣保險。而特斯拉的保險是否靠譜,還有待時間和市場的檢驗。

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