文/東方亦落
特斯拉“改行”賣保險了？美國當(dāng)?shù)貢r間10月7日，特斯拉CEO埃隆·馬斯克在特斯拉2021年股東大會上表示：特斯拉的內(nèi)部保險計劃將于下周正式上線。按照馬斯克所說，本周就是特斯拉保險業(yè)務(wù)正式亮相之時。
一個賣車的公司想做保險業(yè)務(wù)了。不過這事發(fā)生在馬斯克身上也并不令人意外，畢竟一個以移居火星為目標(biāo)，還賣過“狗狗幣”的人，想干什么似乎都不足為奇。
那么三百六十行里，馬斯克為何偏偏選中了保險行業(yè)呢？
今年上半年，特斯拉的確實現(xiàn)了123億元的營業(yè)利潤，然而其中47%都是通過出售碳積分實現(xiàn)的，而在2020年的130億元營業(yè)利潤中，81%都來源于出售碳積分。如果單靠賣車，特斯拉還真的很難賺到錢。
對于造車業(yè)務(wù)來說，資金流極為重要，而保險行業(yè)的高利潤則是眾所周知，如果能將其做好，對于反哺特斯拉造車業(yè)務(wù)也是極為有利的。
其實特斯拉早在幾年前就曾經(jīng)嘗試過做保險業(yè)務(wù)，但沒引發(fā)太多的關(guān)注，而此次推出的保險和之前有所不同。
特斯拉一開始做汽車保險，是因為傳統(tǒng)保險公司認(rèn)為電動車不太安全，向車主收取的保險費(fèi)較高，因此特斯拉希望能給用戶提供更低的保費(fèi)，打消用戶買車時關(guān)于保險的顧慮，可以說那時特斯拉做保險僅僅是想要多一項增值服務(wù)。
但這一次特斯拉卻對保險業(yè)務(wù)愈發(fā)重視。早在去年三季度的財報說明會上，馬斯克就提出保險將成為特斯拉的主要產(chǎn)品，其價值將占到整車業(yè)務(wù)價值的30%到40%?？梢姶舜翁厮估瓕τ诒ｋU不僅只是想試試水，更是要把它當(dāng)成一項重要的業(yè)務(wù)去做。
從資質(zhì)來看，此前特斯拉并沒有保險業(yè)務(wù)牌照，只有保險經(jīng)紀(jì)牌照。這意味著特斯拉此前賣的保險不是自己的，而是和其他保險公司合作的業(yè)務(wù)，特斯拉只是承擔(dān)一個保險銷售的角色，賺到的錢也不能拿大頭。
而現(xiàn)在特斯拉相當(dāng)于自己成為了保險公司。要知道美國的保險牌照非常難拿，雖然特斯拉還沒透露是否拿到，不過取得的可能性也是比較大的。有媒體估計這可能與特斯拉此前在得克薩斯州建了超級工廠有關(guān)系，當(dāng)?shù)卣芸赡芤虼藢μ厮估臉I(yè)務(wù)給予支持。
而從保費(fèi)計算方式來看，特斯拉推出的是UBI（Usage-based insurance）車險，即基于用戶實時駕駛行為的車險。例如駕駛者急剎車的頻率高低、與前車距離多少，這些數(shù)據(jù)都可以通過特斯拉的車內(nèi)傳感器進(jìn)行實時收集，由此對駕駛者的安全系數(shù)打分，制定最合理的保費(fèi)金額，也就是“千人千價”的保費(fèi)個性化定制模式。
此種計算方法對用戶較為公平，也可能讓作為保險公司的特斯拉獲得更多利潤。在傳統(tǒng)保險中，出險率低的人往往會退出保險，而出險率高的人增多會讓保險公司整體賠付率增長，保險公司不得不提升保費(fèi)，這樣一來容易形成惡性循環(huán)。
而特斯拉采取的這種借助傳感器和大數(shù)據(jù)的保費(fèi)計算方式很可能給保險行業(yè)帶去變革，保證了企業(yè)收益的同時也能讓“守規(guī)矩”的用戶享受盡可能多的利益，從而實現(xiàn)雙贏，并形成良性循環(huán)。
特斯拉的做法可能也會給其他正在燒錢的車企提供一條道路，以后或許會有更多需要資金的車企選擇賣保險。而特斯拉的保險是否靠譜，還有待時間和市場的檢驗。
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